--- title: "¿Cuánto puedo pagar por una casa en Miami?" url: https://santanasalesgroup.com/cuanto-puedo-pagar-casa-miami/ date: 2026-08-30 modified: 2026-09-02 type: page lang: es --- # ¿Cuánto puedo pagar por una casa en Miami? # ¿Cuánto puedo pagar por una casa en Miami? Calcula tu rango real de precio, con el impuesto y el seguro de Florida ya descontados. ## Por qué en Miami la cuenta no da lo mismo Casi todas las calculadoras que encuentras en internet están hechas para el promedio de Estados Unidos. Te preguntan el precio, la tasa y el plazo, y te devuelven una cuota. El número sale bien… para Ohio. En Florida se queda corto, porque aquí hay dos gastos que pesan mucho más que en el resto del país: **el impuesto a la propiedad y el seguro de la vivienda**. En el condado de Miami-Dade, donde está la ciudad de Miami, el impuesto ronda **el 2 % del valor de la propiedad cada año** — el más alto de Florida. Y el seguro, por el riesgo de huracanes, promedia unos **ocho mil doscientos dólares anuales** en el estado. Sobre una propiedad de medio millón de dólares, esas dos partidas juntas suman cerca de **mil quinientos dólares al mes**, antes de pagar un solo dólar de hipoteca. Por eso esta calculadora no te pregunta tu sueldo. Te pregunta cuánto tienes para la inicial y cuánto puedes destinar cada mes a la vivienda, descuenta lo que se lleva Florida, y te dice el precio que de verdad aguantas. ## Calcula tu rango de precio Dinero que tienes para el anticipo US$ El dinero que puedes poner el día de la firma. Es lo que en otros países se llama *inicial*, *enganche*, *pie* o *cuota inicial*. **No incluyas aquí los gastos de cierre**: esos van aparte y suelen ir del 2 % al 5 % del precio. Cuota mensual que puedes pagar US$ **Escribe todo lo que puedes destinar a la vivienda cada mes**, no solo la hipoteca. De aquí salen también el impuesto, el seguro y el condominio, que en Florida pesan mucho: los descontamos por ti más abajo. Los gastos que se comen parte de esa cuota En Florida la hipoteca no es todo lo que se paga cada mes. Estos tres gastos salen de la cuota que acabas de escribir, así que cambian bastante el precio al que puedes aspirar. Los dejamos con cifras de referencia de Miami: **cámbialas si ya conoces las tuyas**. Impuesto a la propiedad, al año % del precio El impuesto que cobra el condado por ser dueño de la propiedad. En Estados Unidos se llama *property tax* y **se paga todos los años** mientras la tengas, no solo al comprar. Va en porcentaje porque todavía no sabemos el precio: es justo lo que estamos calculando. En el condado de Miami-Dade, donde está la ciudad de Miami, **ronda el 2 %** — el más alto de Florida. Sobre una casa de medio millón de dólares son unos 830 dólares al mes. Seguro de la vivienda, al año US$ El seguro de la casa. El banco lo exige para darte el préstamo, no es opcional. **En Florida es de los más caros de Estados Unidos** por el riesgo de huracanes: la media del estado ronda los **ocho mil doscientos dólares al año** —unos 680 al mes— y cerca del mar sube. Es lo que más sorprende a quien se guía por calculadoras hechas para otros estados. Cuota de condominio (HOA), al mes US$ El mantenimiento del edificio: seguridad, áreas comunes, piscina, gimnasio. En otros países se le dice *gastos comunes*, *expensas* o *alícuota*; en Estados Unidos, *HOA*. **Si buscas casa, déjalo en cero.** Si buscas apartamento, pon lo que te digan de ese edificio: en la obra nueva de Miami pasa de mil dólares al mes con facilidad y se come buena parte del presupuesto. Anticipo que te exige el banco % del precio El porcentaje mínimo que el prestamista te pide poner de tu bolsillo. Cambia mucho según tu situación —si eres residente, si tienes visa, si tienes ITIN—. **Confírmalo con tu prestamista**; si no lo sabes todavía, escríbenos y te orientamos. Tasa de interés anual % El porcentaje anual del préstamo. **Escribe 6.5, no 0.065.** Plazo años En cuántos años terminarías de pagar. Lo habitual en Estados Unidos son 30. Ver mi rango de precio Puedes aspirar a una propiedad de hasta #### Cómo quedaría esa compra #### En qué se va tu cuota cada mes #### Los dos topes que te limitan [ Ver qué hay disponible en ese rango ](#) Este cálculo es una estimación con fines informativos y no constituye una oferta de crédito ni una aprobación de préstamo. El monto que un prestamista te apruebe depende de tu perfil completo. No incluye gastos de cierre, impuestos, seguro ni cuota de condominio. Santana Sales Group no es una entidad de crédito. ## En qué se va tu dinero ### Todos los meses - Capital e intereses: la cuota del préstamo propiamente dicha - Impuesto a la propiedad: cerca del 2 % del valor al año, repartido por mes - Seguro de la vivienda: el banco lo exige, no es opcional - Cuota de condominio, si compras apartamento: gastos comunes, expensas o alícuota - Seguro de inundación, si la propiedad está en zona de riesgo ### Una sola vez, al comprar - La inicial: lo que pones de tu bolsillo el día de la firma - Gastos de cierre: entre el 2 % y el 5 % del precio, aparte de la inicial - Inspección de la vivienda: entre trescientos y mil dólares - Avalúo de la propiedad, que pide el banco antes de prestarte - Fondos de reserva: varios meses de cuota guardados, si eres extranjero ## ¿Cuánto necesitas ganar? ### La regla que usa el banco - No más del 28 % de tu ingreso bruto mensual destinado a la vivienda - No más del 43 % sumando la vivienda y todas tus demás deudas - Se mira el ingreso antes de impuestos, no lo que te queda limpio - Cuentan las tarjetas, el carro y cualquier préstamo que ya tengas ### Para una casa media de Miami - La mediana del condado ronda los quinientos cincuenta mil dólares - Una casa unifamiliar sube a unos seiscientos ochenta y cinco mil - Con 20 % de inicial y tasa del 6,66 %, el pago total pasa de cuatro mil al mes - Eso exige un ingreso familiar por encima de ciento treinta mil al año ### Si el sueldo no da - Subir la inicial baja la cuota y te vuelve a meter en el rango - Alargar el plazo reduce el pago mensual, aunque pagues más intereses - Un apartamento sin condominio caro cambia la cuenta por completo - Si compras desde fuera, el banco no mira tu sueldo igual: sigue leyendo ## Si compras desde fuera de Estados Unidos ### Cuánta inicial te van a pedir - Lo habitual para un extranjero sin residencia: entre 20 % y 30 % del precio - Con número de contribuyente (ITIN): entre 15 % y 25 %, según el prestamista - Algunos programas piden hasta 40 %, sobre todo en propiedades de inversión - Cuanta más inicial pongas, mejor tasa te ofrecen ### No necesitas crédito americano - Existen préstamos pensados para quien no tiene historial en Estados Unidos - No siempre hace falta número de seguro social - En vez del historial, miran tus cuentas, tus ingresos y tus reservas - Muchos compradores no lo saben y descartan la compra sin preguntar ### Lo que sí te van a pedir - Pasaporte vigente y, según el caso, la visa - De dónde sale el dinero de la inicial, documentado - Estados de cuenta de tu banco, aunque sea de tu país - Reservas: varios meses de pago guardados después de la compra ## ¿No iban a quitar el impuesto a la propiedad? Es la pregunta del año en Florida, y la respuesta corta es **no: el impuesto no se elimina**. Lo que los votantes deciden el **3 de noviembre de 2026** es otra cosa — subir la exención de la vivienda habitual, que hoy es de unos cincuenta mil dólares, a **ciento cincuenta mil en 2027** y a **doscientos cincuenta mil en 2028**. La medida ya pasó por las dos cámaras del Congreso estatal y necesita el **60 % de los votos** para entrar en vigor. Y aquí viene lo que casi nadie explica: se trata de la *Homestead Exemption*, **la exención de la vivienda habitual**. Solo se aplica a la casa donde vives de verdad. **No cubre segundas viviendas, no cubre propiedades para rentar, y un comprador extranjero sin residencia permanente por lo general no califica.** Tampoco toca los impuestos escolares, que son una parte importante del recibo y se seguirán cobrando igual. Dicho claro: si compras desde fuera de Estados Unidos o compras para rentar, **lo más probable es que esta rebaja no te toque**. Por eso la calculadora de arriba trabaja con el impuesto completo. Es preferible que la cuenta te salga bien y luego mejore, y no al revés. ## Cinco cuentas que casi todos hacen mal No son errores de gente despistada: son las cinco cosas que una calculadora genérica no te dice, y que aparecen cuando ya estás firmando. ### Contar solo la cuota del préstamo Es el más caro de todos. En Miami el impuesto y el seguro pueden ser **el 40 % de lo que pagas cada mes**. Quien calcula solo capital e intereses cree que aguanta una casa que en realidad no aguanta. ### Olvidar los gastos de cierre Van **aparte de la inicial** y suman entre el 2 % y el 5 % del precio. Sobre medio millón de dólares son entre diez y veinticinco mil que tienes que tener además de la inicial, el día de la firma. ### Subestimar el condominio En la obra nueva de Miami la cuota de mantenimiento pasa de mil dólares al mes con facilidad. Eso, en capacidad de compra, puede costarte **casi doscientos mil dólares de precio**. Pregúntalo antes de enamorarte del apartamento. ### Dar por hecha la inicial del 20 % El 20 % es la referencia para un residente. Si compras desde fuera, lo normal es **entre 20 % y 30 %**, y algunos programas piden más. Calcular con 20 % te deja corto justo el día que hay que poner el dinero. ### Pensar que el impuesto no sube El impuesto se calcula sobre el valor que fija el condado, y ese valor **se revisa cada año**. Comprar al límite de tu presupuesto deja poco margen para cuando suba. ## Qué conviene tener listo antes de buscar Con esto en la mano, la conversación con un prestamista deja de ser teórica y te dan un número real. ### Tu dinero - Cuánto tienes disponible para la inicial, hoy - Cuánto más tienes para los gastos de cierre - De dónde sale ese dinero y cómo se puede documentar - Qué reservas te quedan después de comprar ### Tus ingresos - Cuánto entra al mes, antes de impuestos - Si es sueldo fijo, negocio propio o rentas - Qué deudas pagas ya cada mes - Con qué papeles puedes demostrarlo ### Tu situación - Si eres residente, tienes visa o compras desde tu país - Si tienes número de contribuyente (ITIN) o seguro social - Si la propiedad será para vivir o para rentar - En qué plazo quieres comprar ## ¿Hacemos la cuenta con tus números? Cuéntanos qué tienes disponible y qué buscas, y te decimos con qué presupuesto puedes moverte de verdad en Miami. "*" señala los campos obligatorios PhoneEste campo es un campo de validación y debe quedar sin cambios.Agendar AsesoríaNombre*Apellido*Correo electrónico* Teléfono* Δ