Calcula tu rango real de precio, con el impuesto y el seguro de Florida ya descontados.
Casi todas las calculadoras que encuentras en internet están hechas para el promedio de Estados Unidos. Te preguntan el precio, la tasa y el plazo, y te devuelven una cuota. El número sale bien… para Ohio. En Florida se queda corto, porque aquí hay dos gastos que pesan mucho más que en el resto del país: el impuesto a la propiedad y el seguro de la vivienda.
En el condado de Miami-Dade, donde está la ciudad de Miami, el impuesto ronda el 2 % del valor de la propiedad cada año — el más alto de Florida. Y el seguro, por el riesgo de huracanes, promedia unos ocho mil doscientos dólares anuales en el estado. Sobre una propiedad de medio millón de dólares, esas dos partidas juntas suman cerca de mil quinientos dólares al mes, antes de pagar un solo dólar de hipoteca.
Por eso esta calculadora no te pregunta tu sueldo. Te pregunta cuánto tienes para la inicial y cuánto puedes destinar cada mes a la vivienda, descuenta lo que se lleva Florida, y te dice el precio que de verdad aguantas.
Puedes aspirar a una propiedad de hasta
Ver qué hay disponible en ese rango
Este cálculo es una estimación con fines informativos y no constituye una oferta de crédito ni una aprobación de préstamo. El monto que un prestamista te apruebe depende de tu perfil completo. No incluye gastos de cierre, impuestos, seguro ni cuota de condominio. Santana Sales Group no es una entidad de crédito.
Es la pregunta del año en Florida, y la respuesta corta es no: el impuesto no se elimina. Lo que los votantes deciden el 3 de noviembre de 2026 es otra cosa — subir la exención de la vivienda habitual, que hoy es de unos cincuenta mil dólares, a ciento cincuenta mil en 2027 y a doscientos cincuenta mil en 2028. La medida ya pasó por las dos cámaras del Congreso estatal y necesita el 60 % de los votos para entrar en vigor.
Y aquí viene lo que casi nadie explica: se trata de la Homestead Exemption, la exención de la vivienda habitual. Solo se aplica a la casa donde vives de verdad. No cubre segundas viviendas, no cubre propiedades para rentar, y un comprador extranjero sin residencia permanente por lo general no califica. Tampoco toca los impuestos escolares, que son una parte importante del recibo y se seguirán cobrando igual.
Dicho claro: si compras desde fuera de Estados Unidos o compras para rentar, lo más probable es que esta rebaja no te toque. Por eso la calculadora de arriba trabaja con el impuesto completo. Es preferible que la cuenta te salga bien y luego mejore, y no al revés.
No son errores de gente despistada: son las cinco cosas que una calculadora genérica no te dice, y que aparecen cuando ya estás firmando.
Es el más caro de todos. En Miami el impuesto y el seguro pueden ser el 40 % de lo que pagas cada mes. Quien calcula solo capital e intereses cree que aguanta una casa que en realidad no aguanta.
Van aparte de la inicial y suman entre el 2 % y el 5 % del precio. Sobre medio millón de dólares son entre diez y veinticinco mil que tienes que tener además de la inicial, el día de la firma.
En la obra nueva de Miami la cuota de mantenimiento pasa de mil dólares al mes con facilidad. Eso, en capacidad de compra, puede costarte casi doscientos mil dólares de precio. Pregúntalo antes de enamorarte del apartamento.
El 20 % es la referencia para un residente. Si compras desde fuera, lo normal es entre 20 % y 30 %, y algunos programas piden más. Calcular con 20 % te deja corto justo el día que hay que poner el dinero.
El impuesto se calcula sobre el valor que fija el condado, y ese valor se revisa cada año. Comprar al límite de tu presupuesto deja poco margen para cuando suba.
Con esto en la mano, la conversación con un prestamista deja de ser teórica y te dan un número real.
Cuéntanos qué tienes disponible y qué buscas, y te decimos con qué presupuesto puedes moverte de verdad en Miami.
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