En el mercado de bienes raíces de Miami es común ver la hipoteca y el fideicomiso como mecanismo de financiamiento a la hora de comprar una casa. Hoy descubriremos las diferencias clave entre estos instrumentos para que puedas decidir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

En este blog post sobre hipotecas y fideicomisos en Miami encontrarás:

• ¿Qué es una hipoteca?
• ¿Qué es un fideicomiso?
• ¿Cuáles son las diferencias más importantes entre hipoteca y fideicomiso?
• ¿Cómo se usa un fideicomiso?

¿Qué es una Hipoteca?

Una hipoteca es un instrumento financiero donde el cliente (deudor) deja como garantía un bien a quien le hace un préstamo (acreedor).  Es decir, sirve para conseguir una determinada cantidad de dinero a cambio del compromiso de devolver dicho capital, más los intereses correspondientes en un tiempo determinado. En este caso, el prestamista tiene el derecho a tomar su propiedad si no se cumple con los pagos correspondientes.

Para negociar los créditos hipotecarios es obligatorio destinar el dinero en la compra de inmuebles específicos, por lo que resulta un buen método de financiamiento al momento de planificar la adquisición de propiedades. En el peor de los casos, una empresa con problemas económicos que tenga bienes hipotecados podría recibir embargos si no cumplen con los periodos de pago.

Las diferencias más importantes entre hipoteca y fideicomiso

• La principal diferencia entre la hipoteca y el fideicomiso es la garantía ofrecida. En el caso de la hipoteca esta protege más al deudor porque la propiedad sigue estando a su nombre, ya que él se compromete en la promesa de pago. En cambio, los fideicomisos permiten que el acreedor o entidad crediticia pueda ejecutar el traspaso de la propiedad como garantía del préstamo cuando no se cumplen con los pagos.
• Otra de las diferencias entre hipotecas y fideicomisos, es que una vez finalizada la hipoteca no se puede volver a utilizar. En cambio el fideicomiso sí, solo es necesario formalizar el nuevo préstamo con la propiedad como garantía. Por ello el inmueble no recibe ningún tipo de anotación o suma de una “deuda nueva”.

¿Qué es un Fideicomiso?

El fideicomiso es un documento donde ostenta el título de propiedad de un bien como garantía en función de un préstamo. Aquí los activos son trasladados en caso de que no se cumplan con los pagos. También, en el proceso de adquisición de un fideicomiso una tercera parte hace la función de “fideicomisario”, y su función es vender el bien inmueble en una subasta pública en caso de ejecutar el traspaso

Los bancos prefieren asumir los riesgos en propiedades que estén a nombre del solicitante, ya que es más fácil comprobar que la propiedad no se encuentra en otros procesos legales y si la relación financiera resulta favorable para ambas partes, es posible mantener los acuerdos y los préstamos como herramienta financiera a largo plazo. Por lo que, son soluciones precisas que permiten la rentabilidad inmobiliaria en el fix and flip y otras estrategias de venta de inmuebles en Miami.

¿Cómo se usa un Fideicomiso? 

Muchos clientes usan las hipotecas y fideicomisos para adquirir nuevas propiedades y conformar un portafolio de inmuebles en el Sur de la Florida e incluso muchos pagan los préstamos y mantienen esas propiedades en la figura del fideicomiso para proteger ese inmueble de posibles embargos. Esto se debe a que en el registro mercantil aparece la propiedad a nombre de un tercero y los procesos son más rápidos en comparación a una hipoteca.

El uso de fideicomisos puede mirarse desde un punto de vista estratégico de corto y largo plazo, ya que su rentabilidad es alta y en comparación con otras herramientas financieras, incluso las hipotecas suelen ser contratos más costosos.  

Esperamos que esta publicación haya sido de utilidad para ti en tu proceso de decisión y compra/venta. Recuerda que con nosotros podrás encontrar a un equipo de profesionales capacitados y con experiencia comprobable en Real Estate en el sur de la Florida.

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