Sí: en Miami-Dade hay programas públicos que prestan dinero para el pago inicial (la inicial o el enganche) y los gastos de cierre de tu primera casa. Casi todos son préstamos sin intereses que no pagas cada mes y que devuelves al vender, refinanciar o dejar de vivir en la casa; solo algunos se perdonan con el tiempo. Aquí tienes los principales, con los montos y requisitos que publican hoy las entidades que los administran, y cómo se piden.
Datos comprobados en las páginas oficiales de cada programa el 4 de noviembre de 2026. Los montos y los fondos cambian: confírmalos con tu prestamista antes de contar con ellos.
¿Quién puede pedir estas ayudas?
- Primeros compradores. En los programas del condado, de la HFA de Miami-Dade y de Florida Housing, primer comprador es quien no ha sido dueño de la vivienda en la que vivía durante los últimos tres años. Si vendiste tu casa hace más de tres años, normalmente vuelves a calificar.
- Para la casa en la que vas a vivir. En todos estos programas la ayuda es para tu vivienda principal, no para una que vayas a alquilar. Por eso no sirven si compras desde el exterior para invertir.
- Según tu estatus migratorio. En los préstamos de Florida Housing, con FHA o VA hace falta ser ciudadano estadounidense o residente permanente; con los convencionales también califican los residentes no permanentes con estatus legal. La HFA de Miami-Dade pide en su web ciudadanía o residencia permanente. Si tienes otro estatus, pregúntale al prestamista qué tipo de préstamo te sirve.
- Con ingresos por debajo del límite de cada programa. En algunos el límite depende del número de personas del hogar.
Los programas, uno por uno
Condado de Miami-Dade: hasta 35.000 dólares para el pago inicial
El programa de ayuda para el pago inicial del condado presta hasta 35.000 dólares sin intereses y sin pago mensual, con un plazo de hasta 30 años. No se perdona: lo devuelves si vendes, refinancias o traspasas la casa, y a más tardar al terminar el plazo. Y si la vendes pronto, parte de la ganancia vuelve al condado: toda si la vendes en los tres primeros años, y la mitad entre el cuarto y el sexto.
Lo que pide:
- Vivir en Miami-Dade cuando lo solicitas y cuando cierras la compra.
- Que el ingreso del hogar no pase del límite que fija el condado según el número de personas.
- Poner al menos el 1% del precio con dinero propio.
- Recibir asesoría de una agencia aprobada por HUD (el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos) y hacer un curso para compradores.
- Una hipoteca a tasa fija.
El condado tiene además un préstamo más grande para la compra, el Homebuyer Loan Program: hasta 80.000 dólares al 2%, o hasta 100.000 al 1% en las zonas que el condado considera vulnerables, a 30 años y con pago mensual. Se puede sumar a la ayuda para el pago inicial.
HFA de Miami-Dade: hasta 15.000 dólares
La Autoridad de Financiamiento de Vivienda de Miami-Dade (HFA) da hasta 15.000 dólares para el pago inicial como una segunda hipoteca, es decir, un segundo préstamo registrado sobre la casa, al 0% y sin pago mensual. Es un préstamo, no un regalo, y solo se da junto con una hipoteca de la propia HFA, que tramitas con uno de sus prestamistas. Pide un ingreso del hogar de hasta 190.680 dólares, sea cual sea su tamaño; un puntaje de crédito de 640 a 680 según el préstamo y tus deudas; dos años en la misma línea de trabajo, y un curso de 8 horas aprobado por HUD.
Florida Housing, la agencia de vivienda del estado: hasta 10.000 dólares, 12.500 o un porcentaje del préstamo
- FL Assist: hasta 10.000 dólares al 0%, sin pago mensual. No se perdona.
- FL HLP: 12.500 dólares al 3% a 30 años, con pago mensual.
- PLUS: el 3%, el 4% o el 5% del préstamo, que se perdona un 20% cada año durante cinco años. Solo se da con ciertas hipotecas convencionales de Florida Housing.
Solo se dan junto con una hipoteca de Florida Housing, que se tramita con un prestamista que participe en su programa. Piden un puntaje de crédito de al menos 640, un curso para compradores aprobado y no pasar de los límites de ingresos y de precio del condado.
Hometown Heroes: hasta 35.000 dólares si trabajas en ciertos sectores
Es un programa de Florida Housing para quien trabaja a tiempo completo para un empleador con sede en Florida en salud, escuelas, personal de emergencias, seguridad pública o tribunales, o cuidado infantil. También pueden pedirlo los militares en activo o en la reserva, y los veteranos que trabajen a tiempo completo para un empleador con sede en Florida. Da hasta el 5% del préstamo, entre 10.000 y 35.000 dólares, al 0% y sin pago mensual; no se perdona. La ronda de 2026 abrió el 13 de julio con 50 millones de dólares, que se reparten por orden de llegada. Te contamos más en Florida Hometown Heroes 2026.
MDEAT: hasta 28.000 dólares, y se perdona a los 20 años
El Miami-Dade Economic Advocacy Trust (MDEAT), un organismo del condado, presta hasta 28.000 dólares si el ingreso del hogar no pasa del 80% del ingreso mediano del área (AMI) ajustado al tamaño del hogar, y hasta 14.000 si está entre el 80% y el 140%. Es al 0% y sin pagos, y se perdona después de 20 años viviendo en la casa sin cambiar el título. Sirve para casas, townhouses y condominios, pero no para edificios de dos a cuatro viviendas, y se tramita con cualquier prestamista con licencia en Florida.
Programas de tu ciudad
Algunas ciudades del condado, como Miami, Miami Gardens y North Miami, tienen su propio programa, que solo sirve si la casa está dentro de esa ciudad. Cada una fija sus montos, sus límites de precio y sus fechas, y en algunas la solicitud la presentas tú, no el prestamista: en Miami Gardens y en North Miami se llena un formulario de la ciudad y los fondos se asignan por orden de llegada. Pregunta en la oficina de vivienda de la ciudad donde quieres comprar.
¿Es un regalo o un préstamo?
Casi siempre es un préstamo. El del condado, el de la HFA, FL Assist y Hometown Heroes no se perdonan: no pagas nada cada mes, pero los devuelves cuando vendes, refinancias o dejas de vivir en la casa, o al terminar el plazo. Se perdonan con el tiempo el PLUS de Florida Housing, en cinco años; el de MDEAT, a los 20 años, y algunos programas de ciudades. Tenlo en cuenta al calcular cuánto te quedará si algún día vendes.
Antes de pedirla, dos advertencias
- Los fondos se acaban. Los del condado, Hometown Heroes y los de las ciudades se reparten por orden de llegada mientras haya dinero, y los de MDEAT dependen de los fondos disponibles: los 50 millones de la ronda anterior de Hometown Heroes, por ejemplo, quedaron comprometidos el 20 de febrero de 2026. Si piensas usar una ayuda, empieza los trámites pronto.
- La ayuda viene atada a la hipoteca del programa. La de la HFA y las de Florida Housing solo se dan con su propia hipoteca, y esa hipoteca puede tener una tasa más alta que otras del mercado. Pide la tasa con el programa y sin él, y compara lo que pagarías en total. Por la misma razón, la ayuda de la HFA y la de Florida Housing no se suman entre sí.
Cómo pedir la ayuda
- Precalifícate con un prestamista que participe en el programa. En los programas del condado, la HFA, Florida Housing y MDEAT, la solicitud la presenta el prestamista junto con tu hipoteca. Si trabajas por tu cuenta, te sirve esta guía: precalificación bancaria si trabajas por tu cuenta.
- Si es un programa de tu ciudad, pregunta en la ciudad cómo se pide. En Miami Gardens y North Miami presentas tú la solicitud en la ciudad; en la ciudad de Miami la llenas tú y la entrega el prestamista.
- Haz el curso para compradores con una agencia aprobada por HUD; varios de estos programas lo exigen. Pregunta si el curso que vas a hacer vale para el programa que piensas usar.
- Revisa los límites de ingresos y de precio del programa antes de buscar casa, para buscar dentro de lo que te pueden aprobar.
- Pregunta qué ayudas se pueden combinar en tu caso; tu prestamista te dirá cuáles aplican.
Para ver cuánto te quedaría la cuota, usa nuestra calculadora de hipoteca.
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Fuentes: Condado de Miami-Dade, ayuda para el pago inicial y programas de compra de vivienda; HFA de Miami-Dade; Florida Housing, programas para compradores; Florida Housing, Hometown Heroes; Lakeview, administrador de los préstamos de Florida Housing: requisitos de los préstamos convencionales y de los préstamos FHA, VA y USDA; MDEAT, Homeownership Assistance Program; Ciudad de Miami; Miami Gardens; North Miami.
